Словарь терминов по кредитной тематике

dict


А Б В Г Д Е Ж З И К Л М Н О П Р С Т У Ф Х Ц Ч Ш Щ Э Ю Я

Администратор

Представитель Банка, который расскажет вам об условиях кредитования, ответит на ваши вопросы и оформит документы, необходимые для получения Кредита.

Активация карты

Снятие Банком технической блокировки карты. Без Активации использование карты невозможно.

Анкета заемщика

См. Заявка на открытие банковских счетов

Банк-эмитент

Банк, выпустивший платежную карту Клиента.

Банковский кредит

Деньги, выдаваемые Банком Клиенту на определенный срок и на условиях, определенных в Договоре.

Банкомат

Аппарат для выдачи наличных денег по платежной карте. Выдача наличных возможна только при условии правильного набора Персонального Идентификационного (ПИН) Кода.

Безналичный расчет (ПОС-транзакция)

Платеж за товары и услуги с использованием банковской карты через ПОС-терминал, установленный в магазине. При безналичном расчете сумма переводится со счета плательщика (держателя карты) на счет продавца.

Вклад

Сумма в российских рублях или иностранной валюте, внесенная в Банк на основании Договора вкладана условиях возврата суммы Вклада по истечении определенного Договором Срока Вклада и выплаты процентов на сумму Вклада на условиях и в порядке, предусмотренных Договором вклада.

Вклад «до востребования»

Вклад, в отношении которого не определен Срок Вклада.

Вкладчик

Физическое лицо, на имя которого заключен Договор вклада (внесен Вклад) и открыт Счет по срочному вкладу в Банке. До момента выражения Вкладчиком, в пользу которого другим лицом (Вносителем) внесен Вклад, намерения воспользоваться правами Вкладчика, Вкладчиком является Вноситель.

Вноситель

Физическое лицо, вносящее Вклад на имя определенного третьего лица.

Выгодоприобретатель

Человек или организация, которому(ой) Страховщик выплачивает денежные средства при наступлении Страхового случая в соответствии с Договором индивидуального добровольного страхования.

График погашения

Документ, в котором указываются:

  • размер Ежемесячных платежей;
  • рекомендуемые сроки Ежемесячных платежей;
  • другие сведения, необходимые Заемщику для своевременного возврата Кредита.

График погашения передается Банком Заемщику лично либо направляется по почте.

Дата предоставления кредита

День, в который сумма Кредита зачислена на Счет Заемщика в Банке. Дата предоставления Кредита может отличаться от даты заключения Договора, например, если Договор подписан раньше, чем кредит переведен на Счет Клиента.

Длительное поручение (Заявление Клиента)

Заявление Клиента, выданное Банку, на основании которого Банк составляет и подписывает необходимые расчетные документы и ежемесячно списывает денежные средства со Счета Клиента в соответствии с условиями Договора. Длительное поручение содержится в Договоре.

Добровольное индивидуальное страхование от несчастных случаев и болезней

Дополнительная услуга по страхованию Заемщика от несчастных случаев и болезней, предоставляемая Страховщиком Заемщику по желанию Заемщика.

По желанию Заемщика сумма Страхового взноса может быть включена (прибавлена) к сумме Кредита и выплачиваться Заемщиком каждый месяц в составе Ежемесячных платежей.

При оформлении каждого Договора Заемщик по желанию может оформить Договор страхования. Решение Банка о предоставлении Кредита не зависит от заключения заемщиком Договора страхования.

Доверенность

Письменное уполномочие, выдаваемое одним лицом другому лицу для представительства перед третьими лицами.

Договор вклада

Письменное соглашение между Банком и Вкладчиком, содержащее существенные условия Вклада, права и обязанности Банка и Вкладчика, иные условия.

Договор индивидуального добровольного страхования

Письменное соглашение, заключаемое между Заемщиком и страховой компанией, в соответствии с которым страховая компания выплачивает Клиенту (или другому лицу, указанному в соглашении) денежные средства при наступлении Страхового случая, указанного в Договоре страхования.

Заемщик в свою очередь должен оплатить Страховщику Страховую премию.

Договор кредитный

Соглашение между кредитором и заемщиком о порядке (условиях) выдачи и погашения кредита.

Договор о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов

Письменное соглашение между Банком и Заемщиком о предоставлении Потребительского кредита, а также о порядке и сроках погашения Задолженности по нему. Договор состоит из Заявки (анкеты заемщика), условий Договора и Тарифов Банка.

В зависимости от типа кредита Договор может содержать дополнительные положения и приложения, например, включать в себя положения добровольного страхования жизни и здоровья Заемщика.

Договор поручительства

Письменное соглашение, заключенное Банком с Поручителем о том, что он соглашается вернуть Банку Задолженность (кредит, проценты, другие платежи по договору при их наличии) по Кредиту вместо Заемщика, в случае не возврата ее Заемщиком самостоятельно в сроки, установленные в Договоре.

Досрочное погашение

Погашение Задолженности по Кредиту раньше срока возврата Кредита, установленного Договором.

Досрочный отзыв

Реализация Вкладчиком права в соответствии с законодательством Российской Федерации потребовать от Банка выдачи суммы Вклада или ее части в течение Срока Вклада.

Доступный лимит (Остаток)

Разница между Кредитным лимитом по карте (увеличенным за счет собственных средств Клиента) и суммой основного долга, включая заблокированные, но еще не списанные средства.

Ежемесячный платеж

Сумма, которую Заемщик обязан каждый месяц перечислять на свой Счет в Банке для погашения Задолженности по Договору.

Ежемесячный платеж рассчитывается при заключении Договора и не меняется на протяжении всего срока погашения Кредита (за исключением последнего корректирующего платежа, который обычно бывает меньше).

Банк не предоставляет отсрочек по уплате Ежемесячных платежей, поэтому постарайтесь оплачивать Кредит в соответствии с условиями Договора. Если вы не можете внести Ежемесячный платеж сами, попросите сделать это ваших знакомых или родственников. Внести Ежемесячный платеж за вас может любой человек.

Задолженность основного долга

Сумма непогашенного кредита, не включая процентов, комиссий и других плат Банку.

Задолженность по Договору

Денежные средства (включая сумму Кредита, процентов по Кредиту, Комиссий, и, при наличии неустойки (штрафов, пени) и убытков, а также других платежей, при их наличии), которые Заемщик должен уплатить Банку по Договору, но еще не уплатил.

Заемщик (Клиент)

Гражданин Российской Федерации, заключивший с Банком Договор, Клиент Банка.

Залог

см. Обеспечение по кредиту

Застрахованный

Человек, жизнь и здоровье которого застрахованы по Договору страхования.

Заявитель

Человек, желающий заключить Договор с Банком и получить Кредит.

Заявка на открытие Банковских счетов/Анкета Заемщика

Заявление, заполняемое Заявителем для рассмотрения Банком возможности выдачи ему Кредита и содержащее сведения о Заявителе и, частично, об условиях Кредита, который он хочет получить в Банке.

На основании этого документа Банк принимает решение о предоставлении Кредита. В случае положительного решения Банка данный документ становится частью Договора.

Заявление Клиента

см. Длительное поручение

Заявление на страхование

Документ, подтверждающий намерение Заемщика подписать Договор индивидуального добровольного страхования со страховой компанией.

Идентификация

Совершение Банком предписанных законодательством Российской Федерации действий по сбору и фиксации сведений о Вкладчике и его Представителях.

Извещение

Документ, содержащий информацию о задолженности Клиента, проведенных операциях по карте, начисленных процентах, комиссиях за прошедший месяц и другую информацию. Извещение направляется Клиенту по известному Банку почтовому адресу Клиента.

Капитализация процентов

Сумма начисленных процентов, увеличивающих сумму Вклада (причисленных ко Вкладу).

Карта Клиента

Пластиковая карта, позволяющая Банку идентифицировать своего постоянного Клиента, которая выдается Клиенту по усмотрению Банка для упрощения процедуры получения последующих Кредитов.

Карта Клиента содержит на лицевой стороне фамилию, имя и отчество владельца, номер Карты и срок действия Карты.

Карта Клиента может использоваться в качестве второго документа Заемщика при оформлении Кредита в Банке.

Карта Клиента позволяет Заемщику приобрести товар по программе потребительского кредитования без оплаты первого взноса (кроме Кредитов, предоставляемых по соответствующим продуктам/маркетинговым акциям), без поручительства и без заполнения бланка «Сведения о работе».

Карта с овердрафтом

Пластиковая карта, при использовании которой Клиент может снимать наличные или оплачивать товары и услуги за счет кредита Банка в рамках предоставленного по его счету кредитного лимита. После использования кредитных средств Банк направляет клиенту извещение с просьбой о погашении части или всей задолженности.

Клиент

Физическое лицо, обратившееся в Банк для оформления Договора. После внесения Вклада Клиент также именуется Вкладчиком.

Комиссия

Вид вознаграждения Банку за услуги, оказываемые Клиенту в соответствии с условиями заключенного Договора или без Договора по поручению Клиента. Размеры Комиссий Банка устанавливаются Тарифами Банка, являющимися частью Договора.

Указанные в Тарифах Комиссии не включают суммы, уплачиваемые Клиентом согласно тарифам сторонних организаций выбранных им для перечисления денежных средств для погашения Задолженности.

Кредит в форме овердрафт (возобновляемый/ револьверный кредит)

Банковский кредит без фиксированной даты полного погашения. При поступлении платежей часть денежных средств идет на погашение основного долга, процентов, комиссий, других плат, а часть – на пополнение доступного кредитного лимита, в рамках которого клиент может пользоваться кредитами вновь и вновь, не оформляя с Банком новых договоров.

Лимит кредита

Mаксимальный размер предоставляемого кредита в форме овердрафт. Если Клиент хранит на Карте свои средства, то доступный лимит увеличивается на эту сумму.

Льготный период (Grace Period)

Период времени, в течение которого при соблюдении некоторых условий проценты на сумму кредита не начисляются. При этом могут взиматься иные платежи, предусмотренные тарифами Банка. Пожалуйста, внимательно ознакомьтесь с тарифами по вашей карте.

Налоговые нерезиденты

Лица, фактически находящиеся на территории РФ менее 183 календарных дней в течение 12 месяцев подряд.

Налоговые резиденты Российской Федерации

Лица, фактически находящиеся на территории РФ не менее 183 календарных дней в течение 12 месяцев подряд.

Общая задолженность

Общая сумма долгов (включая проценты, комиссии и другие платы Банку), подлежащая возврату в определенный срок. Если к этому сроку задолженность не погашена, то она становится просроченной.

Первый взнос (Первоначальный взнос)

Часть стоимости товара или услуги, которую Заемщик оплачивает собственными наличными деньгами в кассу магазина сразу при покупке товара или услуги с помощью предоставленного Банком Кредита.

Перечень документов, необходимых для оформления кредита

Документы, которые Заемщик должен предоставить сотруднику Банка для оформления Кредита, а сотрудник Банка проверить их на подлинность и действительность.

Поручитель

Человек, подписавший с Банком Договор поручительства и согласившийся вернуть Банку Задолженность по Кредиту вместо Заемщика, в случае невозврата ее Заемщиком самостоятельно в сроки и на условиях, установленных в Договоре.

ПОС-терминал

Терминал, находящийся в магазине, который используется для отправления и получения авторизационных запросов для совершения операций по карте.

Потребительский кредит

Деньги, выданные Банком Заемщику взаймы на приобретение товаров, уплату Страхового взноса (при оформлении Договора индивидуального добровольного страхования) или без конкретной цели.

Почтовый перевод (определение в рамках программы потребительского кредитования)

Сумма Кредита, пересылаемая Банком в адрес Заемщика через Почту России. Отправка и получение почтового перевода производится согласно правилам осуществления услуг почтовой связи, установленным действующим законодательством Российской Федерации.

Правопреемник

Человек или организация, который(ая) в результате определенных событий становится стороной по Договору вместо первоначальной стороны (например, вместо Банка).

Представитель

Лицо, представляющее интересы Вкладчика на основании Доверенности. Законными Представителями (без Доверенности) являются:

  • для несовершеннолетних до 14 лет (малолетних) – их родители, усыновители или опекуны;
  • для лиц признанных недееспособными – опекуны.

Представительство

см. Региональное представительство

Пролонгация (продление) Срока Вклада

Договором могут быть предусмотрены возможность и условия продления Срока Вклада. В таком случае Срок Вклада продлевается «автоматически», если Вкладчиком по окончании предшествующего Срока Вклада не совершены действия по востребованию суммы Вклада.

Процентная ставка (определение в рамках программы потребительского кредитования)

Плата (вознаграждение) за пользование Заемщиком предоставленными Банком денежными средствами, установленная в Договоре в процентном соотношении к сумме Кредита. Проценты выплачиваются Заемщиком Банку за определенный период времени, установленный по Договору.

Процентные ставки Банка по Вкладам

Утвержденные в Банке размеры процентов, начисляемые по Вкладам в зависимости от вида Вклада.

Процентный период

Интервал времени, учитываемый при определении процентов по Кредиту. Как правило, в Банке «Хоум Кредит» это 30 календарных дней.

Проценты выплаченные

Сумма процентов, выплачиваемая Банком Вкладчику в соответствии с условиями Договора (в том числе путем Капитализации процентов).

Проценты начисленные

Сумма процентов, которые Банк обязан начислить на сумму Вклада, в соответствии с условиями Договора, подлежащая выплате Вкладчику.

Региональное представительство (Представительство)

Подразделение Банка, представляющее и защищающее интересы Банка в регионе России.

Рекомендованная дата оплаты

Рекомендованной датой оплаты первого Ежемесячного платежа является дата выдачи Кредита + 20 дней.

Поскольку внесенный Заемщиком платеж в погашение Задолженности по Договору может поступить в Банк не в день оплаты, а через несколько дней (3-5 дней и более) в зависимости от организации, перечисляющей Ежемесячный платеж, совершать платежи по Кредиту следует заблаговременно.

Спецификация товара

Документ, оформляемый магазином, в котором указана информация о товаре либо услуге, покупаемом(ой) за счет Кредита, и его (ее) стоимости. Для Банка спецификация подтверждает факт приобретения заемщиком товара или услуги в магазине.

Срок Вклада

Указанное в Договоре количество времени, на которое Клиент размещает Вклад.

Срок кредита

Время, на которое Банк предоставляет Кредит Заемщику. Срок Кредита оговорен в Договоре.

Срочный вклад

Вклад, внесенный на основании Договора вклада на условиях возврата суммы Вклада по истечении определенного Срока Вклада и выплаты процентов на сумму Вклада на условиях и в порядке, предусмотренных Договором.

Ссудный счет

Внутренняя запись, имеющая специальный номер, которую делает Банк для учета выданного Кредита, а также возвращенных Заемщиком Банку сумм.

Страховая сумма

Денежная сумма, которая выплачивается страховой компанией Выгодоприобретателю при наступлении Страхового случая.

Размер Страховой суммы указывается в Договоре индивидуального добровольного страхования.

Страховой взнос

Плата за страхование, указанная в Договоре индивидуального добровольного страхования, которую Заемщик должен уплатить страховой компании.

Страховой полис

Документ, выдаваемый Заемщику и подтверждающий подписание им Договора индивидуального добровольного страхования со страховой компанией.

Страховой случай

События, указанные в Договоре индивидуального добровольного страхования, в случае наступления которых Выгодоприобретателю выплачивается Страховая сумма.

Страховщик

Страховая компания, заключающая Договоры индивидуального добровольного страхования, по которым она обязуется выплатить Страховую сумму при наступлении Страхового случая.

Счет (определение в рамках программы потребительского кредитования)

Специальная запись с определенным номером, заполняемая Банком для того, чтобы учитывать операции с собственными денежными средствами Заемщика в Банке, а также с денежными средствами, предоставленными Банком Заемщику в виде Кредита.

Счет открывается Банком Заемщику для выдачи Кредита, приема денег от Заемщика для погашения Задолженности по Кредиту, а также для проведения расчетов с торговой организацией, Страховщиком и другими организациями, указанными в Договоре.

Счет по вкладу до востребования

Счет, открытый Вкладчику на основании Договора, для перечисления суммы Вклада со Счета по срочному вкладу в случаях и в порядке, предусмотренных Договором.

Тарифы Банка

Документ, устанавливающий размеры Комиссий и вознаграждений, уплачиваемых Банком и Клиентом друг другу в рамках Договора, а также виды, размеры и порядок расчета неустойки, подлежащей уплате в случаях нарушения условий Договора.

Документ является общедоступным и размещается в офисах Банка, магазинах и отделениях почтовой связи, в которых осуществляется оформление Договоров, а также на официальном веб-сайте Банка – www.homecredit.ru.

Тарифы являются неотъемлемой частью Договора.

Тарифы Банка (Тарифы)

Ставки комиссионного вознаграждения Банка по операциям по Счету по срочному вкладу, Счету по вкладу до востребования.

Уполномоченное Банком лицо

Сотрудник Банка или магазина, который расскажет вам об условиях кредитования, ответит на ваши вопросы и оформит все документы, необходимые для получения Кредита.

Физические лица-нерезиденты (Нерезиденты)

Физические лица, не являющиеся Резидентами.

Физические лица-резиденты (Резиденты)

1. Физические лица, являющиеся гражданами Российской Федерации, за исключением граждан Российской Федерации, признаваемых постоянно проживающими в иностранном государстве в соответствии с законодательством этого государства;

2. Постоянно проживающие в Российской Федерации на основании вида на жительство, предусмотренного законодательством Российской Федерации, иностранные граждане и лица без гражданства.

Частичное снятие

Получение части Вклада в течение Срока Вклада на условиях и в порядке, предусмотренных Договором, не влекущее прекращение Договора.

Штраф

денежное взыскание за нарушение сторонами условий Договора.

Эффективная процентная ставка (ЭПС)

Процент, который отражает реальную стоимость Кредита с учетом не только годовой Процентной ставки, но и дополнительных расходов, связанных с Кредитом, например, ежемесячно взимаемой части Комиссии за предоставление Кредита. Расчет Эффективной процентной ставки произведен по формуле, составленной Центральным банком РФ.

Эффективная процентная ставка удобна тем, что она отражает полные расходы по Кредиту и помогает сравнить реальную стоимость предложений разных банков.

 

Дополнительная информация

 

2010-2013 © ИНКРЕДИТ Групп

Информация данного Интернет-сайта защищена законом об авторских правах.
Телефон: 8 800 555 78 55
E-mail: office@incredit.me
Адрес: г. Санкт-Петербург,
ул. Розенштейна, д. 21
ул. Кирочная, д. 23

Яндекс.Метрика


Разработка и продвижение:
OneGlobal

Администратор сайта: admin@incredit.me
Онлайн-заявка
Ф.И.О. *

Дата рождения *

Регион проживания

Заявка на

Сумма *

Телефон для связи *

E-mail для связи *

Дополнительно

Соглашение о персональных данных